TFSA Q&A 및 꿀팁

 

투자결정에 대한 모든 책임은 투자자 본인에게 있으며, 본인은 어떠한 법적 책임도 없음을 밝힙니다.

캐나다에 와서 익숙하지 않다는 이유로 금융에 대한 지식을 전혀 쌓아오지 않다가 이러면 안되겠다 싶어 지식 충전을 시작했습니다. 대부분 TFSA가 무엇인지는 아실텐데요 유의 사항을 모르시는 분들이 많은 것 같아 Q&A 형식으로 알려 드리려고 합니다.

Q1. 올해 contribution이 5000부 이어서 입금했다가 급전이 필요해서 1000불을 빼서 썼어요. 다시 1000불 입금해도 되는거죠?

A1. 아니요. contribution은 한번이라도 입금된 금액에 대해 적용됩니다. 이미 5000불을 입금하였으면 그해는 그걸로 끝입니다. 출금 후 다시 입금하면 리미트 초과로 인해 패널티를 물게 됩니다. 출금된 금액에 대하여는 내년에 재합산됩니다. 그러므로 단기 유동자금은 절대 TFSA 계좌에 넣으시면 안됩니다.

Q2. 올해 contribution 금액을 다 넣지 못했네요. 다음해에 추가 불입 가능할까요?

A1. 네. 가능합니다. contribution은 자동 이월되므로 다음해, 다음다음해 언제든지 넣으실 수 있습니다. 내가 불입 가능한 총 금액은 CRA 홈페이지에서 확인 가능합니다.

Q3. 아이용 TFSA도 만들 수 았나요?

A1. 아니요. TFSA는 만 18세 이상 SIN 카드 소지자만 만들 수 있습니다.

Q4. TFSA는 종류가 한가지인가요?

A1. TFSA는 3가지 종류의 계좌가 있습니다. 첫번째는 일반 accounting 계좌는 한국의 정기예금과 동일한 기능입니다. 이율은 금융기관마다 틀리며 TD은행인 경우 0.05%입니다. 일반적으로 온라인 전문은행(한국의 카카오뱅크/케이뱅크)인 경우 이자가 조금 더 높습니다. 두번째는 mutual fund TFSA입니다. 펀드에 투자하는 TFSA 계좌이며 TD의 경우 TD investment service에서 제공하며 은행 지점에서도 가입할 수 있습니다. 적립식/거치식 펀드를 구매할 경우 사용하시면 됩니다. 마지막으로 direct investment TFSA으며 직접 주식에 투자할 수 있는 증권 계좌라고 보시면 됩니다. 일반 은행, Questrade 또는 SimpleWealth (온라인 증권회사)에서 가입할 수 있습니다.

Q5. accounting 계좌에서 mutual fund로 이체 시켜 투자하고 싶어요. 온라인에서 하면 될까요?

A1. 아니요. 위와 같이 하면 accounting 계좌에서 출금 후 mutual fund 계좌로 돈이 가야하기 때문에 contribution을 날리게 됩니다. TFSA 계좌 간 이체는 반드시 은행을 내방하여 프로세스를 진행하여야 합니다.

Q6. TFSA로 투자할 수 있는 좋은 방법은요?

A1. 본인은 성향 및 여유 자금에 따라 틀립니다. 주식에 자신 있는 분들은 direct investment 계좌를 오픈하시고 직접 투자로 수익을 만들고 이것에 대해 비과세 혜택을 받으시면 됩니다. 그렇지 않으면 적립식으로 mutual fund에 매달 일정 금액을 넣는 것이 좋을 것 같습니다. 1년 한도를 5000불이라 가정하면 매달 415불씩 펀드를 사는거죠. 펀드는 본인 성향에 따라 안정형부터 공격형이 있으니 전문가와 상담 후 선탹하시면 되겠습니다. 일반 정기 예금 계좌는 추천하지 않습니다. 이율이 너무 낮아 실익이 없기 때문이죠.

지금까지 제가 공부하면서 알게된 내용을 공유해 드렸습니다. 내용 숙지하셔서 실수하지 말도록 해요. 👍